需求推動大資料　徵信行業進入高速增長期

發佈時間：2016-12-09 9:31:03

根據2016年1月，央行公佈的最新資料，2015年全國社會融資規模增量為15.41萬億元。這個巨大的融資增量可以看做互聯網金融的潛在市場空間。

業內專業人士認為，徵信、支付、交易和結算託管是支撐這個萬億級行業的四大核心基礎設施。以徵信為例，根據廣證恒生諮詢3月份發佈的《大資料專題行業篇》，目前,我國每年由於信用缺失造成的經濟損失達5855億,已經成為經濟發展瓶頸。

下面就對國內的徵信市場進行一個分析。

來自百度百科的解釋：徵信就是專業化的、獨立的協力廠商機構為個人或企業建立信用檔案，依法採集、客觀記錄其信用資訊，並依法對外提供信用資訊服務的一種活動，它為專業化的授信機構提供了一個信用資訊共用的平臺。

如果按照徵信的物件來分，徵信市場可以分為個人徵信市場和企業徵信市場。如果按照徵信的技術手段來分，可以分為傳統徵信和大資料徵信。

企業徵信主要圍繞企業進行借貸的場景。包括貸前的申請和貸款申請成功後的貸中監管。個人徵信除了應用在金融領域之外，還可以用在其它很多的生活場景中，如消費、社交、精准行銷等。市場想像空間巨大。以美國徵信行業巨頭-益百利為例，根據其2014年財報，公司48%的收入來自基礎徵信服務，其餘的52%來自徵信衍生服務，包括行銷服務等。

相比於以央行徵信中心為代表的傳統徵信所提供服務的局限性（資料維度和實效），大資料徵信具有資料維度更多，服務更及時和應用場景更為廣泛的優點。

根據招商證券在《當徵信遇上大資料時代》中的預測，中國企業徵信的市場潛在規模在2014年為60億元，在未來可以達到100億元。個人徵信的市場規模在2025年將增長為342億元，長期達到675億元。

驅動徵信行業快速增長的驅動力包括：

1、中國個人貸款的快速增長將推動個人徵信業務的發展

根據來自人民銀行的資料，從2011年至2015年，國內個人貸款餘額每年都保持在20%左右的增長，2015年達到41萬億元。未來5年仍將持續以每年17%的複合增速增長，在2020年貸款餘額達到89萬億元。貸款發放量的增加，對徵信報告的需求也在增加。

2、以P2P為主的互聯網金融迅速擴張倒逼作為“基礎設施”的徵信業發展

根據易觀智庫年度產業報告，國內P2P網貸市場交易規模在過去5年爆發式的放量，從2011年的不足97億元激增到2015年的8686億元人民幣，2015年同比增長3.3倍！為了控制壞賬率和逾期率，徵信資訊就顯得尤為重要。

3、資訊技術的進步為徵信行業帶來了新的發展機遇

機器學習和人工智慧可以實現對徵信資料進行挖掘和風險分析。Hadoop提高了分散式運算的效率，縮短了用戶等待結果的時間。

4、政府從國家層面推出了多項推動我國徵信業發展的政策

• 2008年，國務院將人民銀行徵信管理職責調整為“管理徵信業”並牽頭社會信用體系建設。

• 2013年3月，《徵信業管理條例》正式實施，人民銀行為徵信業監督管理部門。

• 2014年6月14日，國務院印發《社會信用體系建設規劃綱要(2014-2020年)》，提出建立社會信用基礎性法律法規和標準體系，建成以信用資訊資源分享為基礎的覆蓋全社會的徵信體系。

• 2015年1月5日，人民銀行印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求八家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為六個月。包括芝麻信用管理有限公司、騰訊徵信有限公司、深圳前海徵信中心股份有限公司、鵬元徵信有限公司、中誠信徵信有限公司、中智誠徵信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京華道徵信有限公司。

儘管大資料行業爆發在即，但，也存在著風險：

1、資料安全問題突出

資料安全問題日益嚴重。例如隱私、安全、智慧財產權和責任。麥肯錫報告顯示，2005年至2009年，美國被盜用的資料量增加了30%。

2、人才短缺

麥肯錫報告顯示，截止2018年，美國大資料領域中深度分析人才職位的需求缺口為14萬到19萬個。這類人才不僅需要具備固有的數學能力，還需要經過數年的培訓。